Hiện nay, rất nhiều tổ chức tín dụng được thành lập nhằm giải quyết nhu cầu tài chính của khách hàng, trong đó có cá nhân và doanh nghiệp. Các tổ chức này được thành lập và hoạt động theo quy định của Luật các tổ chức tín dụng và cung cấp các hợp đồng tín dụng về hạn mức tín dụng. Vậy hợp đồng cho vay hạn mức tín dụng là gì? Hãy cùng Terus tìm hiểu qua bài viết dưới đây.
I. Hạn mức tín dụng là gì?
Hạn mức tín dụng là số tiền tín dụng tối đa mà tổ chức tài chính cấp cho khách hàng trên thẻ tín dụng. Người cho vay thường đặt ra giới hạn tín dụng dựa trên thông tin cụ thể về người nộp đơn tìm kiếm tín dụng, bao gồm cả thu nhập và tình trạng việc làm của họ.
Ngoài ra, nó còn là một yếu tố quan trọng có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của người tiêu dùng và khả năng nhận được tín dụng của họ trong tương lai.
II. Hạn mức tín dụng hoạt động như thế nào?
Hạn mức tín dụng là số tiền tối đa mà người cho vay sẽ cho phép bạn chi tiêu bằng cách sử dụng một thẻ tín dụng cụ thể. Người cho vay đặt ra những giới hạn đó dựa trên một số yếu tố, bao gồm điểm tín dụng, thu nhập cá nhân và lịch sử trả nợ của bạn. Người cho vay thường đưa ra các giới hạn cao hơn cho những người đi vay mà họ coi là có rủi ro thấp hơn.
Hạn mức tín dụng có thể áp dụng cho cả tín dụng có bảo đảm và không có bảo đảm. Nếu hạn mức tín dụng được bảo đảm hoặc được hỗ trợ bằng tài sản thế chấp, người cho vay sẽ tính đến giá trị của tài sản thế chấp và có thể đưa ra hạn mức cao hơn. Ví dụ: nếu bạn sử dụng hạn mức tín dụng vốn sở hữu nhà (HELOC), hạn mức tín dụng của bạn sẽ dựa một phần vào vốn chủ sở hữu trong nhà của bạn.
Người cho vay thường sẽ cấp hạn mức tín dụng cao hơn cho các chủ nợ mà họ cho là có mức độ rủi ro thấp hơn và đặt hạn mức tín dụng thấp hơn đối với những người đi vay có rủi ro cao hơn.
Hạn mức tín dụng hoạt động theo cách tương tự bất kể bạn có thẻ tín dụng hay hạn mức tín dụng. Bạn có thể chi tiêu đến hạn mức tín dụng. Nếu bạn vượt quá giới hạn tín dụng, bạn có thể phải đối mặt với các khoản tiền phạt hoặc hình phạt ngoài khoản thanh toán thông thường của mình. Nếu bạn chi tiêu ít hơn hạn mức, bạn có thể tiếp tục sử dụng thẻ hoặc hạn mức tín dụng cho đến khi đạt đến hạn mức.
Hạn mức tín dụng so với tín dụng khả dụng
Hạn mức tín dụng ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn như thế nào?
1. Hạn mức tín dụng so với tín dụng khả dụng
Hạn mức tín dụng và tín dụng khả dụng không giống nhau. Hạn mức tín dụng là tổng số tiền bạn có thể vay, trong khi tín dụng khả dụng là số tiền còn lại để bạn sử dụng.
Ví dụ: nếu bạn có thẻ tín dụng có hạn mức tín dụng là 10 triệu và bạn sử dụng 6 triệu, bạn còn 4 triệu để chi tiêu hay còn gọi là tín dụng khả dụng.
2. Hạn mức tín dụng ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn như thế nào?
Hạn mức tín dụng của bạn có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn, một con số quan trọng mà người cho vay sử dụng để quyết định xem có cấp tín dụng mới cho bạn hay không và lãi suất nào sẽ tính cho bạn. Đó là bởi vì tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn, hoặc số nợ bạn còn nợ tại bất kỳ thời điểm nào tính theo phần trăm của tổng tín dụng mà bạn có quyền truy cập, là một trong những yếu tố tính điểm của bạn.
Tỷ lệ đó càng thấp thì càng tốt. Vì vậy, bạn nên nhận thức được giới hạn tín dụng của mình và cố gắng duy trì khoản vay của mình ở mức thấp hơn chúng. Nói chung, người cho vay có vẻ không mấy thiện cảm với tỷ lệ sử dụng tín dụng vượt quá 30%.
III. Người cho vay có thể thay đổi hạn mức tín dụng của bạn không?
Trong hầu hết các trường hợp, người cho vay có quyền thay đổi giới hạn tín dụng, tăng hoặc giảm chúng. Nếu bạn thanh toán hóa đơn đúng hạn hàng tháng và không sử dụng tối đa thẻ tín dụng hoặc hạn mức tín dụng, người cho vay có thể tăng hạn mức tín dụng của bạn.
Giới hạn tín dụng tăng lên có một số lợi ích, bao gồm khả năng tăng điểm tín dụng của bạn bằng cách giảm tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn. Nó cũng cho phép bạn tiếp cận nhiều tín dụng hơn nếu bạn cần, chẳng hạn như trong trường hợp khẩn cấp bất ngờ.
Mặt khác, nếu bạn không thanh toán thường xuyên, kịp thời hoặc nếu có các dấu hiệu rủi ro khác, người cho vay có thể chọn giảm hạn mức tín dụng của bạn. Nếu người cho vay quyết định hạ thấp hạn mức tín dụng của bạn, thông thường họ phải thông báo cho bạn.
IV. Tín dụng khả dụng là gì?
Tín dụng khả dụng là phần chưa sử dụng của hạn mức tín dụng. Vì vậy, nếu bạn có tổng hạn mức tín dụng là 10 triệu trên thẻ tín dụng của mình và bạn đã sử dụng 5 triệu, bạn sẽ có 5 triệu còn lại dưới dạng tín dụng khả dụng. Tín dụng khả dụng có thể dao động trong suốt chu kỳ thanh toán dựa trên việc sử dụng tài khoản.
Điểm tín dụng là gì?
Tại sao hạn mức tín dụng lại quan trọng?
1. Điểm tín dụng là gì?
Điểm tín dụng là một giá trị được tính toán dùng làm đại diện cho uy tín hoặc khả năng trả nợ của bạn và khả năng bạn sẽ trả bất kỳ khoản nợ nào đúng hạn theo các điều khoản của hợp đồng vay.
2. Tại sao hạn mức tín dụng lại quan trọng?
Hạn mức tín dụng rất quan trọng vì nó cho biết bạn có thể sử dụng bao nhiêu tiền để chi trả các chi phí. Bạn cần biết giới hạn tín dụng của mình khi mua hàng để không vượt quá giới hạn và phải chịu phí. Người bán trong tình huống đó cũng có thể từ chối chấp nhận thẻ của bạn.
Ngoài ra, giới hạn tín dụng chung của bạn có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn, điểm tín dụng này một phần dựa trên số tiền tín dụng hiện có mà bạn đang sử dụng tại bất kỳ thời điểm nào.
V. Tổng kết
Hạn mức tín dụng có thể đóng một vai trò quan trọng trong bức tranh tài chính của bạn và chúng khác nhau đối với mỗi người và đối với từng sản phẩm tài chính.
Nếu bạn sử dụng tín dụng theo điều khoản của người cho vay và tránh vượt quá (hoặc thậm chí đến quá gần) giới hạn tín dụng của mình, bạn có nhiều khả năng thiết lập lịch sử tín dụng tốt, điều này có thể mở ra các cơ hội tài chính khác.
Bài viết là tất cả thông tin về hạn mức tín dụng mà Terus muốn gửi tới quý đơn vị đang hợp tác đến Terus và bạn bè doanh nghiệp. Hi vọng bài viết sẽ giúp ích cho doanh nghiệp của bạn. Cảm ơn bạn đã đọc hết bài viết này.
Nếu bạn có bất cứ yêu cầu gì về Terus có thể liên hệ tại đây nhé!
Theo dõi Terus tại:
FAQ – Giải đáp thắc mắc liên quan đến Hạn mức tín dụng
1. Hạn mức tín dụng là gì?
Đây là mức tín dụng tối đa mà ngân hàng cam kết cấp cho khách hàng trong khoảng thời gian nhất định.
2. Cơ sở pháp lý quy định về hạn mức tín dụng?
Các quy định về cho vay ngân hàng, bao gồm Luật các tổ chức tín dụng, Luật đầu tư.
3. Các điều kiện được cấp hạn mức tín dụng?
Khả năng tài chính, mục đích vay, tài sản đảm bảo, lịch sử giao dịch.
4. Quyền và nghĩa vụ của ngân hàng, khách hàng?
Cam kết cấp vốn, áp lãi suất, đòi nợ; rút vốn, trả nợ đúng hạn, cung cấp thông tin.
5. Hạn sử dụng, thanh toán hạn mức tín dụng?
Thời hạn theo thoả thuận, trả nợ gốc dần, trả lãi hàng tháng.
Đọc thêm:
Comments